文：盧天成(天成律師事務所主持律師)
父親去年過世，去世前幾年有向銀行借款，尚欠房貸五百萬元，全數供敗家大哥花用。我是連帶保證人，大哥不肯去付房貸利息，也不承認五百萬元是他拿走的，銀行將父親借款抵押的房子拍賣，拍賣的錢不知道夠不夠還債務，請問我得還錢嗎？要怎麼擺脫連帶保證人責任呢？
律師盧天成回答：
我國關於繼承的規定，於民國九十八年六月修法，由概括繼承主義改為限定繼承主義。依民法第一一四八條規定：繼承人對於被繼承人之債務，以因繼承所得遺產為限，負清償責任。換句話說，繼承的財產有多少就賠償多少，賠完了，就不用再賠。並不會影響到後代繼承人個人的財產，也就不用「父債子還」了。
但是，因為你父親貸款的時候，是用你的名字擔任銀行貸款保證人，在你父親不履行債務、不能依約繳納貸款利息的時候，你就有為父親還錢的義務，與你大哥無關。如果你父親沒辦法依約繳貸款利息，「保證人」就等同「債務人」一樣，要負清償債務的責任。
你父親過世後，尚欠房貸五百萬元，你是連帶保證人，如果你父親聲請貸款的房子有設定抵押，其繼承人又沒有依照合約繳納貸款利息，銀行就有權利聲請法院拍賣父親的房子。
若法院拍賣房子的金額大於貸款債務，扣掉債務後的錢，就由繼承人繼承；若法院拍賣的金額不夠清償債務，依現在「限定繼承」的規定，繼承人即不用繼承債務，但是，因為你是債務的保證人，依保證規定你就得負保證責任，你的財產就可能會遭銀行聲請強制執行，進行法院拍賣。
你想免除連帶保證人責任，可以依銀行契約內容規定，向貸款銀行提出「更換保證人」之申請，也可以將債務轉貸其他銀行，或選擇一次清償所有貸款；否則，你是不可以片面解除保證責任的。
