文：林奕楨｜圖：Unsplash
金管會於昨(21)日提醒，消費者購買保險時，就要保書的內容及財務狀況等均應詳實填寫，並審慎考量自身保險需求，以及評估自身保費承擔能力，金管會提出三大注意事項，提醒投資人避免以融資方式購買保單，維護自身權益。
金管會說明，消費者若以貸款、保險單借款、定存解約或終止保險契約等方式，再購買保險商品，將暴露更高的財務風險中，因此，消費者若確實有籌措短期資金購買保險的需求，首先，辦理保單借款時，應事先瞭解保單借款可能衍生的利息負擔、保險契約效力、保險理賠金額將扣除借款本息等權利義務關係，並於借款期間應隨時注意還本、繳息狀況及保單效力。
再者，終止保險契約，除了保險保障中斷外，恐有使保戶承擔領回解約金低於過去所繳保費、健康險等待期重算、年齡增加、體況變差致保費提高，甚至有因違反告知義務，或被拒保等權益損失情形之虞。
最後，若貸款或解約金是用來購買投資型保險商品，這些商品的保險保障程度通常較低，投資損益也有消費者自行承擔，所以消費者更應審慎評估自身風險承受能力。
金管會說明，另外，為避免保險業務人員勸客戶以貸款，或保險借單借款等高財務槓桿方式購買保險商品，或勸誘客戶就舊保條件終止契約後，再購買新保險商品等不當招攬情事，金管會已要求招攬人員應確實瞭解繳交保險費的資金來源，不得勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費。
金管會強調，若資金來源為解約、貸款或保險單借款，且購買有保單價值準備金的保險商品，應另指派人員以電話訪問客戶，確認招攬人員是否充分瞭解客戶、或涉有不當招攬情事，以及告知客戶財務槓桿操作相關風險及權益損失情形。所以消費者若接獲相關電話訪問，應詳細瞭解，並審慎考量自身風險承擔能力，及再次評估以高財務槓桿方式購買保險商品的必要性。
