臺灣投顧界先鋒 洪寶山打造理財幸福島

文：社長 張淯 | 圖：彭級鋒 攝影 | 獨家報導1150期（4+5+6月份）

為臺灣投顧界先鋒，創立的《理財周刊》也步入第15個年頭，洪寶山從幾度為文呼籲，金管會監督多於管理，和國際接軌不足等問題，將導致臺灣邊緣化。去年太陽花學運正熾時，更指出服貿只是一個引爆點，一觸即發的「世代戰爭」，才是各界更應正視的。
「臺灣的大學生到澳洲打工就是個警訊，面對臺灣薪資倒退到十幾年前的水準，在這塊土地上，年輕人怎麼有機會？怎麼看得到希望？而這不就是這群年輕人守在立法院的背後主因嗎？」
洪寶山指出，過去創造臺灣經濟奇蹟的這批人，不論士農工商都有極佳的賺錢機會，有沒有能力是另外一回事。至少以目前退休族群中，坐擁三棟以上房產的就有66萬人，相較於現在房價高漲，買不起房的年輕世代，他們將情何以堪？

理財教育 從小扎根

諸多觀察，除了因為長期守在媒體第一線，更因為近幾年，透過「理財教育基金會」和「理善國際關懷協會」，深耕青年世代，甚至是弱勢孩童的理財教育，讓洪寶山深覺，要解決資源分配不均，最根本的方法就是透過理財教育。
洪寶山以猶太人為例，猶太裔總人口不過一千多萬，卻掌握全球主要金融命脈，除了眾所周知的華倫‧巴菲特、索羅斯，包含前聯準會主席葛林斯潘、柏南克、美國前後數任財政首長，及華爾街半數投資銀行的創辦人，都出自這個民族。
人數上的弱勢，加上歷史中多數時期，都處於流浪散居的猶太民族，之所以能夠左右全球金融市場，就是因為從小扎根的理財教育。
猶太民族除了從小教育小孩金錢與物質的關聯，讓小孩透過分擔家事等方式，親身體驗錢是怎麼賺來的，11、2歲時，甚至要去拆解每個電視廣告背後的真相，並學習正確使用銀行的術語。北美的猶太裔，甚至會在小孩週歲時送上股票。
「臺灣因為少子化的關係，城市的小孩幾乎是茶來伸手、飯來張口，偏鄉的小孩因為物資缺乏，更沒有機會建立正確的金錢觀。」洪寶山分享，就因為「理周教育基金會」從2008年開始辦「理財公益講座」以來，發現要真正做到「扶弱輔智」，讓臺灣變成「理財幸福島」，絕對要從學齡兒童做起。
「所以，兩年前我們開始透過『愛之光培育計畫』，開辦『小小富翁養成班』，透過生動活潑的活動設計，讓這些弱勢的小朋友認識各國貨幣，養成記帳的好習慣，並了解金錢的運作方式，讓他們免於經濟弱勢的惡性循環。」
洪寶山認為，一般提到理財教育，似乎多數是為有錢人的小孩開設，以免造成「富不過三代」的慘劇。但其實，我們更應該鼓勵沒有錢的小孩來學理財，才能在未來創造財富，「讓窮，也不要過三代。」
只因，「窮不過三代」，曾經也是洪寶山從小，最大的願望。

激勵大師 寓教於樂

今年初，台北東區一處偌大的攝影棚裡，一個帶有魔幻氣氛的化妝舞會盛大展開。
而節目一開始，從長長的紅毯盡頭走出眾人視線的，就是這場別開生面尾牙餐會的主人洪寶山。看他以熟練的手法，在眾人眼前將白紙變成美金，觀眾席立刻引爆如雷掌聲，絲毫看不出在表演前，洪寶山仍持續在休息室反覆練習，就為了鏡頭前最完美的演出。

身為「理周」集團總裁，旗下擁有《理財周刊》、證券投資顧問公司，以及財團法人「理財教育基金會」，與社團法人「理善國際關懷協會」等非營利組織，洪寶山在員工面前，就像這場尾牙中的角色一樣，既激勵、又督促，且多半是寓教於樂。
「這個不起眼的小魔術，背後可是蘊含著很深的智慧，因為每個初出社會的年輕人，都像一張白紙，如何把白紙變美金，除了投資自己、投資理財，第一步就是要努力再努力。」洪寶山說道。
只是，洪寶山踏出社會的起點，既幸運，也不幸的，比其他人更早。
「我可以說，從小就滿有生意頭腦的。因為小時候根本就沒有零用錢，所以，國小我就懂得去商店找小孩喜歡吃的、玩的東西，再到工廠批貨，靠服務賺中間的差價。往後的寒暑假，更是從來沒閒著，繼續開發各種賺錢的方式。」積極樂觀的態度，絲毫看不出3歲高燒造成行動不便、11歲因一場意外失去父親，讓全家更陷入一片愁雲慘霧，在他身上留下任何陰影與怨懟。
洪寶山說，一開始當然會抱怨，但後來發現，抱怨並沒有讓事情改變，不如就透過行動，自己去改變現實吧。
所以，從國小幫忙家裡的農活，到別人家挑廚餘、餵豬，到當起糖果餅乾批發商。大學時，為了保住好不容易向家人爭取的求學機會，他不但克服行動不便的問題，當起派報生，更租下一整層公寓當起二房東，以便支付學費和生活費。

「一開始，對方還以我不能騎腳踏車拒絕我，但不服輸的我硬是學會了騎腳踏車，讓他無話可說，也因為送報累積了第一桶金，才有了後來的事業。」洪寶山說。
光送報就能累積一桶金？聽來或許難以想像。洪寶山解釋，這是因為他開始送報後就想，「派一份報要跑一趟，如果多派幾份報，不就有更多收入了嗎？後來再思考，除了派報外，這一趟還能有什麼收入呢？」
就因勤奮，加上讓突破、創新成為一種習慣，讓洪寶山在派報生涯中，開發出夾帶廣告、拉廣告的業外收入。
「股神」巴菲特從4、50年代，在猶太裔父母的刻意栽培下，靠著好幾份報紙的送報工作，以及後來延伸出的訂戶推廣收入，累積第一筆財富。洪寶山卻是因為「匱乏」，接踵這條許多鉅富也曾走過的路，一步步創建現在的事業。

走出框架 面對風險

「所以我一直認為，上天是公平的，就看你能不能正面思考，把危機當轉機。」也因有感於自己走過困頓，從無到有，很多時候就是一念之轉。
「觀念對了，事情才會對。」因此，從創立財經雜誌教導人們理財，到向下札根，為弱勢孩童種下一顆希望的種子，都是在推廣一種觀念——正面思考。
洪寶山坦承，雖然這說來容易，做起來難，但也唯有如此，才能把壓力變成助力，從匱乏中找到機會。
洪寶山說，去年，當東西方先後發生青年殺人案，追根究柢，都跟小時候被拒絕的壓力有關，導致在性格發展與人際溝通上出現問題。
這也讓洪寶山更堅定，如果理財只是創造自身的財富，獨善其身，是沒辦法長久的，也不會得到真正的快樂。「一定要兼善天下，讓自己的一點力量，盡可能去發揮影響力。」也就是「理周」集團，近幾年一直在推廣的「理善」觀念。
「但也有另外一群人，需要的是震撼教育。」洪寶山指的，正是M型中端，生活水平不斷下滑、痛苦指數卻不斷升高的中壯年。
「臺灣太多上班族一直待在舒適圈裡，過著不上不下的『夾薪生活』，只想尋找生活的小確幸。」洪寶山語重心長地說：「殊不知，等著被人選擇，不去面對風險，其實是最大的風險。」
洪寶山分享，每次在尾牙活動中，看到同仁暫離工作崗位，擺脫工作桎梏，略帶瘋狂的另一面。
「這讓我想到，如果這種瘋狂的態度，能用在平日的工作，是不是會更好？在這種劇烈變動的時代，想要成功，是不是要讓自己先發瘋？」洪寶山繼而解釋，所謂的發瘋，指的是時間、精力上的更加投入，畢竟要比別人更成功，投入已是基本要件，只有調整角度，讓做事方法更突破，才有辦法比別人更成功。
為了讓自己突破框架，洪寶山的方法，是把自己丟到一個陌生的地方，重拾學生的角色。

產業轉型 靠理財力

「四年前，我開始在中國北京大學的EMBA課程，看到資產數以億計的企業家都在求進步，我們一般人哪能不進步？」
洪寶山分享，就因為看到這些企業家、政府官員的拚勁，讓他更肯定，他所設定的經營五力，包含：向心力、創造力、執行力、效力和毅力中，執行力的重要性絕對超過一切，因為如果不開始行動，再多的夢想都是空談。
也因為這個課程，讓洪寶山更堅定，臺灣要免於邊緣化，重回1950年代臺灣人遠赴菲律賓當臺勞的命運，一定要透過「理財力」。
「60年前，臺灣的人均國民生產毛額才50美元，菲律賓則是我們的三倍之多，有188美元，所以現代人擔心的臺勞問題，其實已經發生過。」洪寶山曾在《理財周刊》為文呼籲，如果臺灣朝野持續惡鬥，菲律賓的今日，會不會就是我們的明天？
「或許是因為曾做過國際貿易，所以當踏入投資顧問領域，因緣際會創立財經雜誌後，一開始想的，就是怎麼從勞力密集轉為賺智慧財。」洪寶山認為，如果臺灣能像以色列一樣，出口理財的專業服務，到其他國家當財經官員，或在金融領域提供投資顧問服務，就是一種很好的轉型方向。
在對金錢、對理財相對保守的東方，要談「理財專業輸出」，看似過於理想化與遙遠。但從洪寶山投入投顧界近20年，目前市場上有1/2的分析師、投顧界2/3的理專，都師承「洪」門來看，洪寶山的「理財幸福島」計畫，其實已鴨子划水，悄悄佈局了20個年頭。
「更何況，在臺灣離亞太金融中心的夢想已越來越遠，國內投資環境在國際接軌不足下，發展大幅受限。走出去，更是勢在必行！」洪寶山分析，許多產業聞中國大陸色變，最核心的問題還是在於「競爭力」。
「過去，臺灣人只提著一只皮箱，就到全世界做生意，靠的就是膽識與實力，有實力，就不需要由市場來決定我們，而是在全世界都可以生存。」
洪寶山進一步分析，就像他常舉例，職場上有四種人，第一種人靠勞力賺錢，第二種人是找人來幫他做事，也就是老闆，第三種人用資金去投資賺錢，第四種人則用別人的錢，來賺自己的錢，也就是投顧服務提供者。
「現在的中國大陸，就像3、40年前的臺灣，到處都是機會，幾乎做什麼都能賺錢，很多人有錢，卻不知道如何理財，所以第二和第三種人很多，也有很多原本是第一種，卻想往上跨越一個階層的人。而臺灣人，應該選擇成為第四種人，也就是理財服務與理財教育的提供者。」洪寶山說道。
「年輕人其實不要認為自己沒機會，很多破壞式創新者，就是因為『沒有』，就像沒有資金、沒有技術的馬雲，靠著服務客戶成就電商霸主，小米科技的雷軍，則是以『人生的困境，有時是自己編織出來的蜘蛛網』提醒自己，才打出今天的江山。」
「重新思考你現在做的每件事，一定可以找出機會。更重要的是，付諸行動！」則是洪寶山對年輕人，最出自肺腑的建言。